Ab 2027
Altersvorsorgedepot der UmweltBank
Mit Fonds und ETFs vorsorgen
- Staatlich gefördertes Wertpapierdepot
- Wertpapierauswahl auf Basis der UmweltBank Selektion
- Sinnvoll investieren und die Rentenlücke schließen
Diese Seite ist eine Marketingmitteilung.
Warum lohnt sich ein Altersvorsorgedepot?
Schließt die Rentenlücke
Die gesetzliche Rente allein wird für viele Menschen künftig nicht ausreichen, um ihre Bedürfnisse im Alter abzudecken. Mit dem Altersvorsorgedepot können Sie langfristig Vermögen am Kapitalmarkt aufbauen und Ihre private Altersvorsorge sinnvoll ergänzen – mit den Renditechancen des Wertpapiermarktes.
Gefördert vom Staat
Mit dem Altersvorsorgedepot unterstützt Sie der Staat beim Vermögensaufbau. Je nach persönlicher Situation profitieren Sie von einer Grundförderung von bis zu 540 € pro Jahr und weiteren Förderungsmöglichleiten.
Flexibel und einfach
Altersvorsorge, aber unkompliziert. Ein modernes Depot mit intuitiver Nutzung und klarem Fokus auf langfristigen Vermögensaufbau machen den Einstieg besonders einfach.
Das Altersvorsorgedepot, das zu Ihren Werten passt
Wirkungsvolle Altersvorsorge beginnt mit verantwortungsvoller Geldanlage. Deshalb setzt die UmweltBank auch beim Altersvorsorgedepot ausschließlich auf Fonds & ETFs der UmweltBank Selektion, welche die Anforderungen von Artikel 8 oder Artikel 9 der EU-Offenlegungsverordnung (SFDR) erfüllen.
Ihr Vorteil: Sie verbinden langfristigen Vermögensaufbau mit einer Geldanlage, die zu Ihren Werten passt.
Staatliche Förderung für Ihre Altersvorsorge
Mit dem Altersvorsorgedepot unterstützt der Staat Ihren langfristigen Vermögensaufbau
Euro maximale Grundzulage pro Jahr – abhängig von Ihrer Einzahlung
Euro Kinderzulage pro Kind im Jahr
Euro einmaliger Berufseinsteigerbonus – bei Eröffnung vor dem 25. Geburtstag
Drei Beispielrechnungen für das Altersvorsorgedepot
Jetzt für das Altersvorsorgedepot der UmweltBank vormerken lassen
Das neue Altersvorsorgedepot ist für Anfang 2027 geplant. Melden Sie sich schon heute kostenlos und unverbindlich zum Newsletter an, um auf dem Laufenden zu bleiben.
Wir informieren Sie über den Produktstart, neue Entwicklungen rund um die staatlich geförderte Altersvorsorge sowie alle wichtigen Informationen zu unserem neuen Altersvorsorgedepot. So verpassen Sie keine Neuigkeiten.
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot
Das Altersvorsorgedepot ist ein Baustein der privaten Altersvorsorge. Es soll ermöglichen, langfristig in Wertpapiere – insbesondere ETFs und Fonds – zu investieren und dabei von einer staatlichen Förderung zu profitieren.
Förderberechtigt sind grundsätzlich alle, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, beispielsweise Angestellte und Auszubildende. Darüber hinaus sind auch Beamte, bestimmte Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende sowie Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke unter den jeweiligen gesetzlichen Voraussetzungen förderberechtigt.
Ab 2027 können Sie – je nach Ihrer persönlichen Situation und den gesetzlichen Vorgaben – von verschiedenen staatlichen Förderungen profitieren. Für Ihre eigenen Einzahlungen sind Förderungen von bis zu 540 € im Jahr möglich. Zusätzlich können Sie bis zu 300 € pro Kind im Jahr sowie als Berufseinsteigerin oder Berufseinsteiger unter 25 Jahren einen einmaligen Bonus von 200 € erhalten. Darüber hinaus können sich steuerliche Vorteile ergeben. Wie hoch Ihre Förderung tatsächlich ausfällt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab.
Der Start ist für Januar 2027 geplant. Wenn Sie sich unverbindlich vormerken, informieren wir Sie frühzeitig über alle Details.
Das geplante Altersvorsorgedepot soll die staatlich geförderte private Altersvorsorge neu ausrichten und den langfristigen Vermögensaufbau über Wertpapiere stärken. Es ist als Nachfolgemodell der Riester-Rente vorgesehen und setzt auf ein neues Förderkonzept sowie andere gesetzliche Rahmenbedingungen. Mehr dazu finden Sie im Magazinartikel.
Sie haben bereits einen Riester-Vertrag und möchten wissen, was sich durch das neue Altersvorsorgedepot ändert? Welche Möglichkeiten Sie haben und was bei bestehenden Verträgen zu beachten ist, erfahren Sie in unserem Artikel zur Reform der Riester-Rente.
Wie viel Sie monatlich einzahlen sollten, hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Vorsorgeziel und Ihrer finanziellen Situation ab. Wichtig ist, dass Sie einen Betrag wählen, den Sie langfristig tragen können. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Planung auch die staatliche Förderung und mögliche Schwankungen am Kapitalmarkt. Eine individuelle Berechnung kann helfen, verschiedene Sparraten und Laufzeiten miteinander zu vergleichen.
Wichtig: Sie können pro Jahr maximal 6.840 Euro ins Altersvorsorgedepot einzahlen. Staatlich gefördert werden Einzahlungen bis maximal 1.800 Euro.
Ja, neben den staatlichen Zulagen kann sich durch den Sonderausgabenabzug ein zusätzlicher steuerlicher Vorteil ergeben. Das Finanzamt prüft, ob der Sonderausgabenabzug für Sie günstiger ist als die Zulagenförderung allein. Die Kapitalerträge innerhalb eines geförderten Altersvorsorgevertrags werden während der Ansparphase nach den Regeln des neuen Systems nicht laufend besteuert. Die Auszahlungen im Alter unterliegen den gesetzlichen Besteuerungsregeln.
Ab dem 65. Lebensjahr können Sie mit der Auszahlungsphase beginnen, spätestens mit 70 Jahren. Zu Beginn können Sie bis zu 30 % des Kapitals als Einmalbetrag entnehmen. Für das verbleibende Kapital können Sie zwischen einer lebenslangen Rente und einem befristeten Auszahlungsplan wählen. Dieser muss mindestens bis zum vollendeten 85. Lebensjahr laufen.
Ein Altersvorsorgedepot ist für die langfristige Altersvorsorge bestimmt. Eine vorzeitige Entnahme ist deshalb nicht mit dem jederzeitigen Zugriff auf ein gewöhnliches Wertpapierdepot gleichzusetzen. Es ist also nicht vorgesehen, dass Sie das Depot vorzeitig auflösen – sonst würden Sie die bis dahin erhaltenen Förderungen verlieren und müssten Steuern nachzahlen.
Risiken
Der Kurswert von Wertpapieren unterliegt marktbedingten Schwankungen und kann – vor allem bei einer negativen Wirtschafts- oder Börsenentwicklung – auch dauerhaft und sehr deutlich unter dem Kaufkurs liegen. Das eingesetzte Kapital unterliegt einem Verlustrisiko. Fonds sind somit nicht geeignet für Anlegende, die eine risikolose Anlage anstreben. Anlegende sollten ihr Geld nicht innerhalb eines Zeitraums von fünf Jahren aus dem Fonds wieder zurückziehen wollen, weil sonst das Risiko besteht, dass sich innerhalb der Haltedauer mögliche Wertschwankungen nicht ausgeglichen haben. Des Weiteren besteht das Risiko, dass die künftige Wertentwicklung nicht der Wertentwicklung der Vergangenheit entspricht.
Hinweise
Diese Marketingmitteilung dient nur zu Informationszwecken und stellt weder ein Angebot oder eine Aufforderung zur Abgabe eines Angebots noch einen Rat oder eine persönliche Empfehlung bezüglich des Kaufs, Verkaufs, Tauschs, Rückkaufs, Haltens, der Zeichnung oder Übernahme eines bestimmten Finanzinstruments dar (Anlageberatung i.S.d. § 2 Abs. 8 Satz 1 Nr. 10 WpHG).
Für die Erstellung und den Inhalt dieser werblichen Information ist allein die UmweltBank AG als Vertriebsstelle bzw. Vertriebspartnerin verantwortlich.