Investieren lernen
Schritt für Schritt zum ersten Wertpapier
Sie wollen Ihr Geld sinnvoll anlegen, haben aber noch keine Erfahrung mit Wertpapieren? Hier bekommen Sie die notwendigen Informationen, und zwar Schritt für Schritt – von den Basics bis zum Kauf Ihres ersten Wertpapiers.
Diese Seite ist eine Marketingmitteilung.
Ihre Anlagemöglichkeiten mit Wertpapieren
Bevor Sie mit dem Investieren starten, lohnt sich ein Blick auf die verschiedenen Anlageformen. Überlegen Sie sich, wie Ihr persönliches Depot aussehen soll und welche Strategien zu Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passen.
Der wichtigste Grundsatz gleich zu Beginn: Setzen Sie nicht alles auf eine Karte. Eine breite Streuung – die sogenannte Diversifikation – hilft, Risiken zu reduzieren und sorgt für mehr Stabilität im Depot.
ETFs: breit gestreut und kostengünstig
Exchange Traded Funds, kurz ETFs, sind Fonds, die passiv einen Index nachbilden. Ein Index ist ein virtueller Korb von Wertpapieren. Dementsprechend entwickeln sich ETFs in der Regel sehr ähnlich wie der zugrunde liegende Index, können jedoch aufgrund von Kosten und Struktur leicht davon abweichen. Zum Beispiel bündelt ein DAX-ETF Aktien von allen Unternehmen, die im Deutschen Aktienindex (DAX) enthalten sind. Steigt oder fällt der DAX, entwickelt sich ein entsprechender ETF in der Regel ähnlich, kann jedoch aufgrund von Kosten und Struktur davon abweichen.
ETFs eignen sich besonders für Anlegende, die breit gestreut, kostengünstig und langfristig investieren möchten, ohne sich täglich mit einzelnen Aktien beschäftigen zu müssen.
Fonds: aktiv verwaltete Geldanlage
Investmentfonds bündeln, wie auch ETFs, das Kapital vieler Anlegerinnen und Anleger. Im Gegensatz zu ETFs, die einen Index nachbilden, wird das Fondsvermögen aktiv von einem Fondsmanagement in verschiedene Wertpapiere investiert. Diese Anlageform kann für Anlegerinnen und Anleger geeignet sein, die Anlageentscheidungen nicht selbst treffen möchten. Dafür fallen in der Regel höhere Gebühren an als beispielsweise bei ETFs.
Tipp
Wer Wert auf Nachhaltigkeit legt, kann gezielt in ETFs oder Fonds investieren, die ökologische oder soziale Kriterien berücksichtigen. Dabei können sich die zugrunde liegenden Nachhaltigkeitsansätze und -kriterien je nach Produkt unterscheiden.
Aktien: direkt an Unternehmen beteiligt
Mit Aktien erwerben Sie Anteile an einzelnen Unternehmen. Steigt der Unternehmenswert oder werden Dividenden ausgeschüttet, profitieren Sie direkt davon.
Aktien bieten Renditechancen, sind jedoch auch mit entsprechenden Risiken und Kursschwankungen verbunden. Sie erfordern ein gewisses Interesse an wirtschaftlichen Entwicklungen und Unternehmen. Da Einzelaktien stärkeren Schwankungen unterliegen, ist ein bewusster Umgang mit Risiken wichtig, und es kann auch zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen.
Wer Aktien erwirbt, sollte sich intensiver und regelmäßig mit einzelnen Firmen beschäftigen. Dann können Aktien eine sinnvolle Ergänzung zu einem bereits diversifizierten Portfolio sein.
Anleihen: solide Basis
Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere, mit denen Unternehmen oder Staaten Fremdkapital aufnehmen. Anlegende leihen dem Herausgebenden also über einen festgelegten Zeitraum Geld, erhalten im Gegenzug regelmäßige Zinszahlungen und am Ende der Laufzeit den geliehenen Betrag zurück.
Anleihen bieten in der Regel regelmäßige Zinszahlungen. Ihr Risiko hängt insbesondere von der Bonität des Emittenten, der Entwicklung des Zinsniveaus sowie der Restlaufzeit ab. Kursverluste bis hin zu Verlusten des eingesetzten Kapitals sind möglich
Wer Wert auf Stabilität legt und sein Portfolio bewusst ausgleichen möchte, kann einen Blick auf diese Anlageform werfen.
Zertifikate und Hebelprodukte – nur für Erfahrene
Zertifikate und Hebelprodukte sind komplexe Finanzinstrumente und können sowohl überdurchschnittliche Gewinne, aber auch sehr hohe Verluste bis hin zum Totalverlust bringen. Daher eignen sie sich ausschließlich für erfahrene Anlegerinnen und Anleger, die die Funktionsweise des jeweiligen Produkts genau verstehen und gezielt Risiken eingehen möchten.
Einmalig oder regelmäßig investieren?
Bei Fonds und ETFs haben Sie oft die Wahl zwischen einem einmaligen Investment oder regelmäßigem Sparen. Letzteres funktioniert so: Sie lassen jeden Monat automatisch einen bestimmten Betrag von Ihrem Konto abbuchen und in einen Fonds investieren. Damit kaufen Sie regelmäßig Anteile am Fonds und erhöhen Ihre Investition. Sie können beides auch kombinieren, indem Sie anfangs oder zwischendurch einmalige Beträge einzahlen und zusätzlich einen Sparplan einrichten. Ein Fondssparplan kann sinnvoll sein, wenn Sie langfristig investieren möchten und keine großen Beträge erübrigen können. Gerade für Wertpapier-Neulinge kann sich ein Fondssparplan eignen.
Einmal eingerichtet, funktioniert er ähnlich wie ein Dauerauftrag. Für ein festgelegtes Budget investieren Sie regelmäßig in die Fonds Ihrer Wahl. Bei den von der UmweltBank angebotenen Sparplänen geht das schon ab 50 Euro für Fonds bzw. 10 Euro für ETFs.
Wie viel Rendite ist drin?
Beispielrechner für Ihr Investement
40.200,00 €
Eingezahlt
12.987,10 €
Wertzuwachs
53.187,10 €
Endkapital
Ausschüttend oder thesaurierend?
Fonds und ETFs erwirtschaften auf verschiedene Arten Erträge, die unabhängig von Kursgewinnen sind. Es gibt zwei Arten von Fonds: Solche, die Zinsen und Dividenden im Fondsvermögen behalten und somit den Anteilswert steigern (thesaurierende Fonds) und solche, die Erträge an die Anlegerinnen und Anleger auszahlen (ausschüttende Fonds). Welcher Fondstyp für Sie der bessere ist, hängt von Ihrer Zielsetzung ab:
- Sie möchten beispielsweise Ihre Einkünfte erhöhen und wünschen sich deshalb regelmäßige Auszahlungen? >> ausschüttend
- Sie möchten Ihren Vermögensaufbau beschleunigen, indem Sie die Erträge reinvestieren? >> thesaurierend
Sowohl bei ausschüttenden als auch bei thesaurierenden Fonds tragen Kursgewinne sowie Erträge aus Zinsen oder Dividenden zum Wert der Fondsanteile bei.
Wie lange möchten Sie investieren?
Der sogenannte Anlagehorizont beschreibt den Zeitraum, in dem Anlegende ihr Kapital investiert lassen können, ohne auf das Geld zugreifen zu müssen. Grundsätzlich gilt: Sie sollten auf ihr Geld mindestens fünf Jahre verzichten können, um mögliche zwischenzeitliche Kursrückschläge abfedern zu können. Bei kürzeren Anlagehorizonten sind Fonds als Anlageprodukt in der Regel nicht geeignet. Bei längeren Anlagehorizonten von 10, 15 oder 20 Jahren können Sie zunehmend vom sogenannten Zinseszinseffekt profitieren.
Einfache Portfolioregel für Einsteigerinnen und Einsteiger
Eine bewährte Faustregel kann beim Einstieg in das Thema Wertpapiere helfen:
„100 minus Lebensalter“ = Anteil an risikoreicheren Anlagen (z. B. ETFs oder Aktien).
Der übrige Prozentsatz kann dann in sichere Anlageformen wie Festgeld oder Tagesgeld investiert werden.
Diese Regel kann ein guter Ausgangspunkt sein, ersetzt aber keine individuelle Planung und Bewertung der eigenen Risikobereitschaft. Entscheidend sind Ihre persönliche Situation und Ihre finanziellen Ziele. Grundsätzlich gilt: Je höher die Renditechance, desto größer auch das Risiko.
Beispiel
Mit 35 Jahren könnten Sie etwa 65 % Ihres verfügbaren Kapitals in Fonds oder ETFs und 35 % in sichere Anlagen investieren.
Nachhaltig investieren – ja oder nein?
Immer mehr Menschen möchten ihr Geld so anlegen, dass es nicht nur Rendite bringt, sondern auch positiv wirkt. Nachhaltige Fonds und ETFs fördern verantwortungsbewusstes Wirtschaften.
Hier kann man eine bewusste Entscheidung treffen: Sie können Ihr Portfolio klassisch starten und später nachhaltige Produkte ergänzen. Wichtig ist, dass Ihre Anlage zu Ihnen und Ihren Werten passt.
Schritt für Schritt zum ersten Wertpapier
- Ziele definieren: Was möchten Sie mit Ihrer Geldanlage erreichen? Vermögensaufbau, Altersvorsorge oder finanzielle Unabhängigkeit?
- Depot eröffnen: Das Depot ist Ihr Investmentkonto, über das Sie Wertpapiere kaufen und verwalten.
- Auswahl treffen: Wählen Sie Produkte, die zu Ihren Zielen, Ihrem Risikoprofil und Ihren Werten passen.
- Erste Investition tätigen: Starten Sie mit einem überschaubaren Betrag, z. B. per Sparplan, und gewinnen Sie Erfahrung.
- Portfolio regelmäßig überprüfen: Behalten Sie Ihr Depot im Blick, passen Sie es bei Bedarf an und nutzen Sie Chancen für Optimierungen.
Fazit
Der Einstieg in die Welt der Geldanlage ist einfacher, als viele denken. Mit einem klaren Plan, einem ausgewogenen Verhältnis von Risiko und Sicherheit und einem langfristigen Ansatz behalten Sie die Kontrolle über Ihr Vermögen.
Ob Sie lieber einem Fondsmanagement die Auswahl überlassen oder selbst aktiv werden – wichtig ist vor allem eines: Beginnen Sie bewusst, strukturiert und mit einem Ziel vor Augen. Jeder noch so kleine erste Schritt ist ein Schritt in Richtung finanzieller Freiheit.
Jetzt den ersten Schritt tun und mit einem Depot der UmweltBank das 1. Wertpapier kaufen.
Risiken
Der Kurswert von Wertpapieren unterliegt marktbedingten Schwankungen und kann – vor allem bei einer negativen Wirtschafts- oder Börsenentwicklung – auch dauerhaft und sehr deutlich unter dem Kaufkurs liegen. Das eingesetzte Kapital unterliegt einem Verlustrisiko. Fonds sind somit nicht geeignet für Anlegende, die eine risikolose Anlage anstreben. Anlegende sollten ihr Geld nicht innerhalb eines Zeitraums von fünf Jahren aus dem Fonds wieder zurückziehen wollen, weil sonst das Risiko besteht, dass sich innerhalb der Haltedauer mögliche Wertschwankungen nicht ausgeglichen haben. Des Weiteren besteht das Risiko, dass die künftige Wertentwicklung nicht der Wertentwicklung der Vergangenheit entspricht.
Hinweise
Diese Marketingmitteilung dient nur zu Informationszwecken und stellt weder ein Angebot oder eine Aufforderung zur Abgabe eines Angebots noch einen Rat oder eine persönliche Empfehlung bezüglich des Kaufs, Verkaufs, Tauschs, Rückkaufs, Haltens, der Zeichnung oder Übernahme eines bestimmten Finanzinstruments dar (Anlageberatung i.S.d. § 2 Abs. 8 Satz 1 Nr. 10 WpHG).
Für die Erstellung und den Inhalt dieser werblichen Information ist allein die UmweltBank AG als Vertriebsstelle bzw. Vertriebspartnerin verantwortlich.
Die Verwaltungsgesellschaft kann beschließen, die Vorkehrungen, die sie für den Vertrieb der Fonds getroffen hat, gemäß Artikel 93a der Richtlinie 2009/65/EG aufzuheben. Die steuerliche Behandlung des Fonds hängt von den persönlichen Verhältnissen der Anlegenden ab und kann künftigen Änderungen unterworfen sein. Anlegende sollten sich insbesondere in rechtlicher und steuerrechtlicher Hinsicht vor einer individuellen Anlageentscheidung fachkundig beraten lassen. Der Fonds darf weder direkt noch indirekt in den USA vertrieben noch an US-Personen verkauft werden.
Weiterführende Produktinformationen
Ausführliche produktspezifische Informationen, insbesondere zu den Anlagezielen, den Anlagegrundsätzen, zu Chancen und Risiken sowie Erläuterungen zum Risikoprofil des Fonds entnehmen Sie bitte dem Verkaufsprospekt, dem Basisinformationsblatt, den Anlagebedingungen, sowie den aktuellen Jahres- und Halbjahresberichten. Diese Informationen erhalten Sie in deutscher Sprache auf einem dauerhaften Datenträger oder auf Verlangen kostenlos in Papierform bei der jeweiligen EU-OGAW-Verwaltungsgesellschaft.
Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf des Fonds. Bitte lesen Sie insbesondere den Verkaufsprospekt und das Basisinformationsblatt des Fonds, bevor Sie eine endgültige Anlageentscheidung treffen.