Für Kinder und Enkel vorsorgen
Langfristig, nachhaltig und solide mit den richtigen ETFs & Fonds sparen
Marketingmitteilung
Der Führerschein, die erste Wohnung, ein Auslandsjahr oder eine Ausbildung – ist der Nachwuchs den Kinderschuhen entwachsen, steht so manche größere Ausgabe ins Haus. Viele möchten darum für Kinder oder Enkel vorsorgen. Der Gedanke kommt meist, wenn die Kinder noch klein sind. Und das ist gut, denn je länger der Anlagehorizont, desto besser stehen die Renditechancen.
Wie kann ich für meine Kinder nachhaltig vorsorgen?
Die nachfolgenden Generationen werden mit den Folgen des Klimawandels leben müssen. Unsere Umwelt für sie zu erhalten, ist das größte Geschenk, das wir ihnen machen können. Dafür können wir alle etwas tun: Plastik reduzieren, die Lebensdauer von Geräten erhöhen, unsere Mobilität möglichst CO2-frei gestalten und so viel wie möglich recyceln. Ein weiteres Puzzlestück, das sich vergleichsweise leicht in den Lebensalltag integrieren lässt, sind Geldanlagen mit positiver Wirkung auf die Umwelt. Sie sind ideal, wenn Sie für Ihre Kinder, Enkel oder Patenkinder vorsorgen möchten.
Bei nachhaltigen Geldanlagen wird ein Investment nicht nur nach Kriterien wie Rendite, Verfügbarkeit oder Sicherheit bewertet, sondern auch im Hinblick auf ökologische, ethische und soziale Aspekte. Im Umkehrschluss bedeutet dies, dass Unternehmen oder sogar Staaten aus einer Anlagestrategie ausgeschlossen werden, weil sie bestimmte Produkte produzieren (z. B. Waffen, Tabak, fossile Brennstoffe) oder Arbeitsweisen praktizieren (z. B. Hungerlöhne, Kinderarbeit). Bei Staaten kann beispielsweise die Anwendung der Todesstrafe ein Ausschlusskriterium sein.
Mit einer nachhaltigen Geldanlage können Sie nicht nur für Ihre Kinder oder Enkel vorsorgen, sondern mit Ihrem Geld gleichzeitig Zukunftsprojekte wie ökologisches Bauen, clevere Recyclingsysteme oder erneuerbare Energie fördern.
Mehr Transparenz für nachhaltige Geldanlagen: Artikel 9 der EU-Offenlegungsverordnung
Mit der EU-Verordnung wurde Nr. 2019/2088 ein wichtiger Schritt in Richtung Transparenz für nachhaltige Geldanlagen geschaffen. Die EU hat in der zum 10. März 2021 gültigen „Offenlegungsverordnung“ festgelegt, dass bestimmte Finanzmarktteilnehmer darlegen müssen, wie nachhaltig sie und ihre Produkte sind. Dadurch soll sichergestellt werden, dass nun auch Fondsmanager:innen Nachhaltigkeitsaspekte in ihren Investitionsentscheidungen angemessen berücksichtigen.
Man unterscheidet drei verschiedene Kategorien:
- Artikel 6: herkömmliche Fonds (keine Nachhaltigkeitsziele)
- Artikel 8: sogenannte hellgrüne Fonds (berücksichtigen nachhaltige Aspekte)
- Artikel 9: sogenannte dunkelgrüne Fonds (fördern aktiv Nachhaltigkeit)
Die ETFs & Fonds der UmweltBank sind eingestuft als Artikel-9-Fonds: Sie erfüllen damit strenge Maßstäbe an Finanzprodukte und müssen unter anderem ein ökologisches oder soziales Ziel verfolgen.
Hinweis
- Wenn Ihr Kind bereits ein Konto bei der UmweltBank hat, können Sie einen Sparplan für Ihr Kind einrichten.
- Wenn Ihr Kind noch kein Konto bei der UmweltBank hat, ist eine Kontoeröffnung leider nicht möglich. Alternativ können Sie den Fondssparplan auf Ihren eigenen Namen (für eigenes Vermögen) abschließen und auf Ihr Kind übertragen, sobald es volljährig ist.
Wie gut eignen sich Sparpläne als Vorsorge?
Wer eine Geldanlage sucht, um für die Enkel oder Kinder vorzusorgen, kann mit Sparplänen auf Fonds oder ETFs langfristig Vermögen aufbauen. Beginnen Sie schon früh mit regelmäßigen Einzahlungen, können Sie über Jahre oder Jahrzehnte langfristig investieren und profitieren. Das geht auch schon mit kleinen monatlichen Budgets.
Sparen mit ETFs & Fonds: Beispielrechnung
40.200,00 €
Eingezahlt
12.987,10 €
Wertzuwachs
53.187,10 €
Endkapital
Die obenstehende Beispielrechnung beschreibt einen möglichen Wertzuwachs und beruht auf einer von Ihnen angenommenen Wertentwicklung nach Abzug der Fondskosten. Die von Ihnen angenommene Rendite kann sich aufgrund von Steuern und Gebühren verringern. Der zukünftige Ertrag der Fondsanlage ist nicht exakt bestimmbar und kann je nach Börsenentwicklung höher oder niedriger ausfallen. Der Wert der Fondsanlage kann auch dauerhaft und sehr deutlich unter den eingezahlten Beiträgen liegen. Auch steuerliche Aspekte bleiben unberücksichtigt. Die Beispielrechnung (Berechnung ohne Garantie) ist keine Anlageberatung (i.S.d. § 2 Abs. 8 Satz 1 Nr. 10 WpHG) und ersetzt diese auch nicht.
Fonds halten das Risiko überschaubar
Bei langfristigen Geldanlagen können Fonds bzw. ETFs ein ausgewogenes Verhältnis von Risiko und potenzieller Rendite bieten. Langfristig gesehen können sich
Kursschwankungen aufgrund der breiten Streuung von Anlagen in einem Fonds oder ETF ausgleichen. Dennoch ist es wichtig zu beachten, dass sie auch Schwankungen unterliegen und keine Garantie für Gewinne bestehen. Im Vergleich zu Einzelinvestitionen in Aktien kann das Risiko von Verlusten in einem Fonds geringer sein, da dieser in eine Vielzahl von Einzeltiteln investiert.
Sollte ein Unternehmen im Fonds schlecht abschneiden, könnte dies durch die positive
Entwicklung anderer Titel teilweise ausgeglichen werden. Für diejenigen, die kurzfristig – also mit einem Anlagehorizont von unter fünf Jahren – für den Nachwuchs vorsorgen möchten, könnten sichere, festverzinsliche Anlagen eine Option sein.
Tipp: Breite Risikostreuung
Um Risiken zu reduzieren, empfiehlt es sich, den Anlagebetrag auf unterschiedliche Anlageformen, Branchen und Wertpapiere zu verteilen. Diese Streuung (Diversifikation) kann dazu beitragen, Wertschwankungen einzelner Titel abzufedern und das Portfolio stabiler aufzustellen.
Mit Sparplan nach und nach Vermögen aufbauen
Bei einem Investment in Fonds oder ETFs haben Sie zwei Möglichkeiten: Sie investieren einmalig einen größeren Betrag oder Sie zahlen regelmäßig kleinere Beträge im Rahmen eines Sparplans ein. Damit kaufen Sie also jeden Monat für einen festen Betrag Anteile an dem Fonds, den Sie sich ausgesucht haben. Auch eine Kombination aus beidem ist möglich.
Als Vorsorge für Kinder kann ein Sparplan die bessere Lösung sein: Sie müssen sich ab sofort um die Anlage nicht mehr kümmern. Das Geld wird einfach zum gewählten Zeitpunkt abgebucht und investiert. Über die Jahre wächst Ihr Depotwert über die Sparrate und zusätzlich durch die zu erwartenden Kursgewinne. Dabei bleiben Sie völlig flexibel, denn Sie können bei Bedarf Ihre Einzahlungen jederzeit reduzieren, aussetzen oder dauerhaft stoppen.
Keine Panik vor fallenden Kursen
Kursgewinne sind zwar nicht planbar und schon gar nicht garantiert; das Fondssparen hat sich aber in der Vergangenheit als zuverlässige Anlageform bewährt. Bei fallenden Kursen lohnt es sich, ruhig zu bleiben: Sollte es während Ihres Sparzeitraumes Rücksetzer geben, kaufen Sie in dieser Zeit mit Ihrem Sparplan günstiger und damit mehr Anteile ein. Wenn sich der Kurs erholt, haben Sie von dieser Phase eher profitiert, als Verlust gemacht.
Ausstieg aus dem Sparplan: Den idealen Absprung schaffen
Irgendwann kommt der Zeitpunkt, an dem Sie Ihren Kindern oder Enkelkindern das Geld übergeben möchten. Damit Sie dafür einen guten Verkaufszeitpunkt erwischen, sollten Sie den Verkauf frühzeitig planen. Damit können Sie etwa fünf Jahre vorher beginnen und die Kurse regelmäßig im Blick behalten.
Sollte die Börse ausgerechnet zum 18. Geburtstag in eine Krise rutschen, ist es sinnvoller, den Sparplan zunächst weiter zu führen, bis sich die Kurse erholt haben. Einen Verkauf sollten Sie in diesem Fall möglichst zurückstellen. Stehen dringende Ausgaben an, können Sie auch nur Teile verkaufen. Damit halten Sie etwaige Verluste in Grenzen. Die übrigen Fondswerte könnten diese über den folgenden Anlagezeitraum sogar wieder ausgleichen.
Risiken
Der Kurswert von Wertpapieren unterliegt marktbedingten Schwankungen und kann – vor allem bei einer negativen Wirtschafts- oder Börsenentwicklung – auch dauerhaft und sehr deutlich unter dem Kaufkurs liegen. Das eingesetzte Kapital unterliegt einem Verlustrisiko. Fonds sind somit nicht geeignet für Anlegende, die eine risikolose Anlage anstreben. Anlegende sollten ihr Geld nicht innerhalb eines Zeitraums von fünf Jahren aus dem Fonds wieder zurückziehen wollen, weil sonst das Risiko besteht, dass sich innerhalb der Haltedauer mögliche Wertschwankungen nicht ausgeglichen haben. Des Weiteren besteht das Risiko, dass die künftige Wertentwicklung nicht der Wertentwicklung der Vergangenheit entspricht.
Hinweise
Diese Marketingmitteilung dient nur zu Informationszwecken und stellt weder ein Angebot oder eine Aufforderung zur Abgabe eines Angebots noch einen Rat oder eine persönliche Empfehlung bezüglich des Kaufs, Verkaufs, Tauschs, Rückkaufs, Haltens, der Zeichnung oder Übernahme eines bestimmten Finanzinstruments dar (Anlageberatung i.S.d. § 2 Abs. 8 Satz 1 Nr. 10 WpHG).
Für die Erstellung und den Inhalt dieser werblichen Information ist allein die UmweltBank AG als Vertriebsstelle bzw. Vertriebspartnerin verantwortlich.
Die Verwaltungsgesellschaft kann beschließen, die Vorkehrungen, die sie für den Vertrieb der Fonds getroffen hat, gemäß Artikel 93a der Richtlinie 2009/65/EG aufzuheben. Die steuerliche Behandlung des Fonds hängt von den persönlichen Verhältnissen der Anlegenden ab und kann künftigen Änderungen unterworfen sein. Anlegende sollten sich insbesondere in rechtlicher und steuerrechtlicher Hinsicht vor einer individuellen Anlageentscheidung fachkundig beraten lassen. Der Fonds darf weder direkt noch indirekt in den USA vertrieben noch an US-Personen verkauft werden.
Weiterführende Produktinformationen
Ausführliche produktspezifische Informationen, insbesondere zu den Anlagezielen, den Anlagegrundsätzen, zu Chancen und Risiken sowie Erläuterungen zum Risikoprofil des Fonds entnehmen Sie bitte dem Verkaufsprospekt, dem Basisinformationsblatt, den Anlagebedingungen, sowie den aktuellen Jahres- und Halbjahresberichten. Diese Informationen erhalten Sie in deutscher Sprache auf einem dauerhaften Datenträger oder auf Verlangen kostenlos in Papierform bei der jeweiligen EU-OGAW-Verwaltungsgesellschaft.
Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf des Fonds. Bitte lesen Sie insbesondere den Verkaufsprospekt und das Basisinformationsblatt des Fonds, bevor Sie eine endgültige Anlageentscheidung treffen.
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