UmweltRating Geldanlagen

Geld mit gutem Gewissen grün anlegen

Heike Schmitz

Wir wollen eine lebenswerte Welt für kommende Generationen erhalten und schaffen

Als UmweltBank fördern wir die nachhaltige Entwicklung der Gesellschaft mit dem Ziel, eine lebenswerte Welt für kommende Generationen zu erhalten und zu schaffen. Wir orientieren uns dabei an den Nachhaltigkeitszielen der Vereinten Nationen und berücksichtigen in unserer gesamten Geschäftstätigkeit umfangreiche Ausschlusskriterien. Mit der UmweltGarantie stellen wir sicher, dass die Spareinlagen unserer Kundinnen und Kunden und das Kapital unserer Aktionärinnen und Aktionäre ausschließlich für Kredite zur Förderung von Umweltprojekten  verwendet werden.

Heike Schmitz Mitglied des Vorstands

Bewertungssystem sorgt für Transparenz

Wir bieten Ihnen ein breites Spektrum an nachhaltigen Finanzprodukten an. Um die Produkte aus unserem Angebot vergleichbar zu machen, haben wir das UmweltRating Geldanlagen entwickelt. Wir bewerten damit alle Geldanlagen auf einer Skala von eins bis fünf – dargestellt mit Blättern. Dabei ist jedes Blatt als eine Auszeichnung zu verstehen und bedeutet, dass es sich um eine grüne Geldanlage handelt. Die Anzahl der Blätter zeigt an, wie ausgeprägt die Nachhaltigkeit des Produktes ist.

Viele unserer Anlageprodukte entsprechen unseren umfangreichen Ausschlusskriterien und leisten einen direkten positiven Beitrag zu den Nachhaltigkeitszielen der Vereinten Nationen (Sustainable Development Goals, kurz SDGs).

Das UmweltRating der UmweltBank

Diese Geldanlage zeichnet sich durch ein Mindestmaß an Nachhaltigkeit aus.
Diese Geldanlage zeichnet sich durch eine gesteigerte Nachhaltigkeit aus.
Diese Geldanlage zeichnet sich durch eine hohe Nachhaltigkeit aus.
Diese Geldanlage zeichnet sich durch eine sehr hohe  Nachhaltigkeit aus.
Diese Geldanlage zeichnet sich durch höchste Nachhaltigkeit aus.

Folgende Produkte erhalten fünf Blätter auf der UmweltRating-Skala

UmweltBank ETF

Jetzt neu

Fonds der UmweltBank

UmweltBank ETF

ISIN: LU2679277744

Produktart

Aktien-ETF, thesaurierend

UmweltRating

Risikoindikator

4 von 7

Kosten

UmweltSpektrum Natur

Fonds der UmweltBank

UmweltSpektrum Natur

ISIN: LU2373430185

Produktart

Aktienfonds, thesaurierend

UmweltRating

Risikoindikator

4 von 7

Kosten

UmweltSpektrum Mix

Fonds der UmweltBank

UmweltSpektrum Mix

ISIN: LU2078716052

Produktart

Mischfonds, ausschüttend

UmweltRating

Risikoindikator

4 von 7

Kosten

UmweltSpektrum Mensch

Fonds der UmweltBank

UmweltSpektrum Mensch

ISIN: LU2373429849

Produktart

Aktienfonds, thesaurierend

UmweltRating

Risikoindikator

4 von 7

Kosten

Tagesgeld

Bis zu 3 % Zinsen p. a.

  • Keine Mindesteinlage
  • Kostenlose Kontoführung
  • Jährliche Zinsgutschrift
  • Ihre Basis für weitere grüne Geldanlagen bei der UmweltBank
Festgeld

Bis zu 2,75 % Zinsen p. a.

  • Feste Laufzeiten von 1 bis 10 Jahren 
  • 2,75 % p. a. Zinsen für 1 Jahr Laufzeit 
  • Ab 2.500 € Mindesteinlage
UmweltBank Aktie

UmweltBank Aktie

ISIN: DE0005570808

Produktart

Aktie

UmweltRating

Anleihen
  • Nachhaltige Auswahl an UmweltBank-Anleihen und Unternehmensanleihen
  • Langfristig feste Zinsen erhalten
  • Ökologische und soziale Projekte unterstützen

Nachhaltige Investmentfonds

Neben den oben genannten Anlageprodukten bieten wir unseren Kundinnen und Kunden auch nachhaltige Investmentfonds an. Hierbei ist die Übertragung der definierten Positiv- und Ausschlusskriterien nicht vollständig möglich. Die Nachhaltigkeit der angebotenen Investmentfonds wird daher anhand von 10 Kriterien überprüft* und bewertet*.  Für jedes positiv bewertete Kriterium erhält der Investmentfonds einen Punkt.

* Die Überprüfung und Bewertung erfolgen jährlich oder anlassbezogen anhand der Verkaufsunterlagen und den Angaben des Fondsinitiators.

UmweltRatingPunkte
1-2
3-4
5-6
7-8
9-10

Unsere 10 Nachhaltigkeitskriterien für Investmentfonds

  • Ausschlusskriterien: Die UmweltBank nimmt neue Aktienfonds nur in ihr Angebot auf, wenn diese nicht in fossile Energien, Atomenergie oder Waffen und Militärgüter investieren. Bei Investmentfonds, die auch in Staaten investieren (Misch- oder Rentenfonds), müssen ebenfalls klare Bekenntnisse zu diesen Themen vorliegen. Weitere vom Fondsinitiator festgelegte Ausschlusskriterien müssen für die Anlagestrategie bzw. den Anlagefokus wesentlich und in den Verkaufsunterlagen des Fonds transparent definiert sein.
    Werden die Ausschlusskriterien kompromisslos, d. h. ohne Toleranzgrenzen, berücksichtigt, erhält der Fonds einen Punkt.
  • Positivkriterien: Die von einem Fondsinitiator definierten Positivkriterien müssen sich entweder an den ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und gute Unternehmensführung) oder an den SDGs orientieren.
    Werden die geforderten Positivkriterien berücksichtigt, erhält der Fonds einen Punkt.
  • Unabhängiges Portfolio-Monitoring: Ein externer, unabhängiger Beirat überprüft regelmäßig das Fondsportfolio (Portfolio-Monitoring) im Hinblick auf die ökologische und soziale Titelauswahl.
    Wurde für den Investmentfonds ein externer unabhängiger Beirat bestellt, erhält der Fonds einen Punkt.
  • Einflussnahme auf Emittentinnen: Wenn im Portfolio geführte Emittentinnen gegen Positiv- oder Ausschlusskriterien verstoßen oder kontroverse Geschäftspraktiken aufweisen, sucht der Initiator aktiv den Dialog mit diesen Emittentinnen.
    Sofern der Initiator aktiv gegen Verstöße oder Kontroversen vorgeht, erhält der Investmentfonds einen Punkt.
  • Stimmrechtsausübung: Die Kapitalverwaltungsgesellschaft übt das Stimmrecht für alle im Investmentfonds gehaltenen Wertpapiere aus. Hat der Fonds z. B. in Aktien investiert und findet die Hauptversammlung des betreffenden Unternehmens statt, so wird das Stimmrecht für alle Anteilsinhabenden gemeinschaftlich von der Kapitalverwaltungsgesellschaft ausgeübt. Damit nimmt der Fonds Einfluss auf das Unternehmen, z. B. auch hinsichtlich nachhaltiger Themen.
    Übt die Kapitalverwaltungsgesellschaft das Stimmrecht für von dem Investmentfonds gehaltene Wertpapiere aus, erhält der Fonds einen Punkt.
  • Aktives Bekenntnis zur Nachhaltigkeit: Ein Fonds kann sich aktiv zur Nachhaltigkeit bekennen, indem er entsprechenden Prinzipien folgt und diese unterzeichnet. Beispiele sind der Transparenzkodex von Eurosif oder die von den Vereinten Nationen unterstützte Initiative „Principles for Responsible Investment (PRI)“.
    Hat der Fonds den Transparenzkodex von Eurosif, die Principles for Responsible Investment (PRI) oder ähnliche Initiativen unterzeichnet, erhält er einen Punkt.
  • Auszeichnungen: Bisher gibt es kein einheitliches Bewertungssystem für nachhaltige Investmentfonds. Im deutschsprachigen Raum allgemein anerkannt ist allerdings das Nachhaltigkeitssiegel des Forums für Nachhaltige Geldanlagen (FNG-Siegel). Auch die Magazine Öko-Test und ECOreporter überprüfen regelmäßig die Nachhaltigkeit von Investmentfonds und geben eine unabhängige Bewertung ab.
    Wurde ein Investmentfonds mit einer Siegelbewertung, wie dem FNG-Siegel, oder einer Bestnote, z. B. von Öko-Test bzw. ECOreporter, ausgezeichnet, erhält er einen Punkt.
  • Kostenquote: Für die Verwaltung und das Management von Investmentfonds fallen Kosten an. Eine geringe Kostenquote trägt dazu bei, dass ein Fonds noch mehr ökologische und soziale Projekte oder Unternehmen unterstützen kann.
    Liegt die Kostenquote - ohne Transaktionskosten - unter 2,5 % (Aktien-/ Misch-/ Mikrofinanzfonds) bzw. 1 % (Exchange-Traded-/ Index-/ Rentenfonds) erhält der Investmentfonds einen Punkt.
  • Geschäftstätigkeit des Initiators: Ein Investmentfonds wird von sogenannten Initiatoren (meist einer Bank, einem Finanzdienstleistungsunternehmen oder einer Anlageberatung) ins Leben gerufen. Die Glaubwürdigkeit dieses Initiators ist für den nachhaltigen Erfolg eines Investmentfonds von Bedeutung.
    Ist die gesamte Geschäftstätigkeit des Initiators ökologisch-sozial ausgerichtet und bietet dieser ausschließlich nachhaltige Produkte an, erhält der Fonds einen Punkt.
  • Verbot von Wertpapierleihgeschäften: Bei Wertpapierleihgeschäften werden Wertpapiere, meist Aktien, gegen eine Gebühr verliehen. In der Zeit, in der der Leihende das Wertpapier hält, kann er mit den geliehenen Aktien handeln und auch damit spekulieren.
    Werden im Verkaufsprospekt Wertpapierleihgeschäfte explizit ausgeschlossen, erhält der Investmentfonds einen Punkt.

Unser Fondsangebot in der Bewertung

Anlagekriterien & Finanzierungsgrundsätze der UmweltBank

So definiert die UmweltBank nachhaltige Geldanlage

Umweltrat

Ökologischer Aufsichtsrat

"Dunkelgrüne" Fonds nach Artikel 9 der EU-Offenlegungsverordnung sind besonders nachhaltig.