Nachhaltiger Kredit

Anlegen in nachhaltigen Fonds

Umweltfonds sind eine sinnvolle Alternative, wenn Sie nicht direkt in einzelne Umweltwerte investieren möchten. Die Zusammenstellung erfolgt durch erfahrene Fondsmanager_innen nach strengen ökologischen und sozialen Auswahlkriterien.

Schneller Kreditantrag

Zuschüsse & Förderung erhalten

Mit einem VL-Fondssparplan können Sie Staat und Arbeitgeber_in am Aufbau Ihres Vermögens beteiligen. Bis zu 20 % Arbeitnehmersparzulage im Jahr als staatlicher Zuschuss sind möglich.

Schneller Kredit

Langfristig Vermögen aufbauen

Durch den regelmäßigen Kauf von Fondsanteilen wirken Sie mit VL-Fondssparplänen dem Auf und Ab an den Börsen entgegen. Dank des Durchschnittskosteneffekts investieren Sie automatisch antizyklisch, da Sie bei niedrigen Börsenkursen mehr Fondsanteile erwerben als bei hohen Börsenkurse.

Was sind vermögenswirksame Leistungen (VL)?

  • Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind Geldleistungen, die ein Unternehmen für den_die Arbeitnehmer_in anlegt. Die Höhe hängt vom Betrieb ab - maximal gibt es 40 €. Erkundigen Sie sich einfach bei Ihrer Personalabteilung, ob Sie einen Zuschuss erhalten.
  • Der Staat bezuschusst das mit einer Arbeitnehmersparzulage. Dazu muss Ihr zu versteuerndes Einkommen jedoch unter 20.000 Euro für Ledige bzw. 40.000 Euro für Verheiratete liegen. Die Zulage beträgt 20 % auf maximal 400 Euro des eingezahlten Betrags im Jahr, also bis zu 80 Euro.

Wie geht Fondssparen mit vermögenswirksamen Leistungen?

  • Bei einem VL-Fondssparplan wird der Beitrag jeden Monat in einen Fonds eingezahlt. Dafür muss der Sparplan VL-fähig sein.
  • VL-Fondssparpläne werden maximal 6 Jahre bespart. Danach können Sie sich den Betrag auszahlen lassen, den Sparplan ruhen lassen oder erneut einen eröffnen. Die Arbeitnehmersparzulage erhalten Sie am Laufzeitende, wenn der Vertrag im 7. Jahr ruht.

Unser Fondsangebot für VL-Sparen:

UmweltSpektrum Mensch

Der Gemeinschaft-stärken-Fonds

UmweltSpektrum Natur

Der Umwelt-schützen-Fonds

Ökovision Classic 

Der Klassiker unter den Öko-Fonds

avesco 

Sustainable Hidden Champions

So legen Sie einen VL-Fondssparplan an

Bitte beachten Sie: Die Depoteröffnung  und -verwaltung erfolgt aus technischen Gründen über die FIL Fondsbank GmbH (FFB).  Die UmweltBank bleibt aber als persönliche Ansprechpartnerin an Ihrer Seite. Bei Fragen stehen Ihnen unsere Expert_innen jederzeit zur Verfügung. Mehr Infos finden Sie auch weiter unten in den FAQ.

Depoteröffnung bei FFB und Legitimation

Für einen Fondssparplan eröffnen Sie ganz einfach online ein Depot bei unserer Partnergesellschaft FIL Fondsbank GmbH (FFB). Die Legitimation erfolgt entweder online per Videochat oder in einer Filiale der Deutschen Post. Bitte beachten Sie, dass Sie ein gültiges Ausweisdokument benötigen.

Zweiter Schritt Kreditantrag

Bestätigung 

Nach der erfolgreichen Depoteröffnung schickt Ihnen die FFB eine E-Mail. Diese enthält eine Kopie Ihres Antrags für Ihre Unterlagen. Zur Entschlüsselung der Datei erhalten Sie ein Passwort per SMS an Ihre Mobilfunknummer.

Dritter Schritt Kreditantrag

Einrichtung und Verwaltung

Zur Einrichtung des Fondssparplans erhalten Sie eine E-Mail von der UmweltBank. Alternativ können Sie den Fondssparplan auch über das FFB-Kundenportal anlegen. Die Zugangsdaten zum Portal sowie die Vertragsbestätigung für Ihre_n Arbeitgeber_in erhalten Sie per Post von der FFB.

Bitte beachten Sie:

Ein Fondssparplan mit vermögenswirksamen Leistungen kann nur auf den_die Arbeitnehmer_in direkt abgeschlossen werden. Gemeinschaftsdepots sind nicht möglich. Die vermögenswirksamen Leistungen dürfen ausschließlich auf das Einzeldepot des VL-Empfangenden eingezahlt werden. Eine Einzahlung auf ein gemeinsames Ehegattendepot oder das Depot eines_r Dritten ist aus rechtlichen Gründen ausgeschlossen.

Die Eröffnung eines Fondssparplanes erfolgt auf Basis der wesentlichen Anlegerinformationen, des Verkaufsprospektes sowie des Rechenschafts- und Halbjahresberichts des ausgewählten Fonds sowie der FFB Vertragsunterlagen und des FFB Preis- & Leistungsverzeichnisses. Die Depotgebühr für einen VL-Fondssparplan beträgt 12 Euro pro Jahr.

Wir sind gerne für Sie da!

0911 5308-2030

Mo. bis Fr. 08:00 - 18:00 Uhr

Konditionen & Details zum VL-Fondssparen

ProduktartVL-Fondssparplan
Verwahrung der FondsFFB-Depot
Beitragszahlungab 34 € pro Monat
Fondsauswahl
Fondswechsel Einmal jährlich kostenlos möglich
Kosten
  • Depotgebühren: 12 € pro Jahr (FFB-Depot)
  • Fondskosten: laufende Kosten für Fonds siehe jeweilige Produktseite
Einmalzahlungen nicht möglich

Fragen zum VL-Fondssparen

Ja, Sie haben gesetzlich den Anspruch auf die Überweisung von VL-Leistungen durch den_die Arbeitgeber_in. Gibt es keinen Zuschuss, erfolgt eine vollständige Verrechnung mit Ihrem Gehalt. 

Bei einem Arbeitgeberwechsel müssen Sie die neue Personalabteilung über Ihren laufenden VL-Fondssparplan informieren. Hierfür finden Sie in Ihrem FFB-Onlineportal das Formular "VL-Arbeitgeberbescheinigung".

Dazu darf Ihr zu versteuerndes Jahreseinkommen nicht höher als 20.000 € (bei Verheirateten das Doppelte) sein. Die Arbeitnehmersparzulage erhalten Sie nach einer sechsjährigen Ansparphase. Im Anschluss müssen Sie den Vertrag bis zum Ablauf des Kalenderjahres ruhen lassen und dürfen währenddessen nicht über das angesparte Guthaben verfügen.

Wenn Sie der automatischen Datenübermittlung an das Bundeszentralamt für Steuern zustimmen, wird die Arbeitnehmersparzulage automatisch beantragt. Die Zulage wird bei Berechtigung am 31.12. des siebten Vertragsjahres automatisch im gewählten Umweltfonds angelegt. 

Normalerweise nein. Unter bestimmten Voraussetzungen ist das aber möglich. Dazu gehören u. a.  andauernde Arbeitslosigkeit, Selbstständigkeit oder Tod des_der Anspruchsinhaber_in.

Die Zulage beträgt 20 % der Einzahlung (jedoch maximal auf 400 Euro) in den Kalenderjahren, in denen die Einkommensgrenze unterschritten wird. Steigt Ihr Einkommen zwischenzeitlich, wird die Zulage anteilig ausgezahlt.  

Ein (teilweiser) Anteilsverkauf ist nur nach der Auflösung des Vertrages möglich und kann den Verlust der Arbeitnehmersparzulage zur Folge haben. 

Die vorzeitige Auflösung des VL-Fondssparplans können Sie mit dem Formular "VL-Auflösung-Sparvertrag" veranlassen. Dieses finden Sie im Formularshop Ihres FFB-Onlineportals. 

Hierfür ist lediglich ein formloses Schreiben an auftrag@ffb.de mit Ihrer Unterschrift notwendig. 

Die Anteile des VL-Fondssparplans bleiben noch bis zum 31.12. des laufenden Jahres gesperrt und werden danach als freie Anteile in Ihr Depot umgebucht. 

Wenn Sie den gleichen VL-Fondssparplan für weitere 6 Jahre wünschen, müssen Sie nichts weiter tun. Es wird automatisch ein Anschlussvertrag eröffnet. 

Mehr zum Online-Depot

Nach der Online-Depoteröffnung ist es notwendig, dass sich alle Depotinhabenden/gesetzliche Vertreter_innen legitimieren. Dies ist mit dem Post-Ident-Verfahren, entweder in einer Filiale der Deutschen Post oder als Videochat, möglich. Im Anschluss (1-2 Tage später) erhalten Sie von der UmweltBank eine E-Mail mit allen Informationen, die Sie zur Einrichtung des Fondssparplans benötigen.
Bei minderjährigen depotinhabenden Personen kann die Depoteröffnung durch die gesetzlichen Vertreterinnen und Vertreter online durchgeführt werden. Während der Depoteröffnung kann ein Scan der Geburtsurkunde hochgeladen werden und die gesetzlichen Vertretenden können sich per Videochat identifizieren. Andernfalls kann auch ein Post-Ident in einer Filiale durchgeführt werden und eine Kopie der Geburtsurkunde an die UmweltBank gesendet werden.
Bei einem Fondssparplan kaufen Sie monatlich für einen gleichbleibenden Betrag Fondsanteile. Die Ausführung Ihres Fondssparplanes erfolgt automatisiert mit Hilfe unserer Partnergesellschaft FFB, der die technische und juristische Depotführung übernimmt. Wir von der UmweltBank bleiben jedoch auch künftig Ihre persönlichen Ansprechpartner_innen für den Fondssparplan.
Nein, das ist nicht möglich. Als Referenzkonto kann nur ein Girokonto, welches auch für den Zahlungsverkehr geeignet ist, verwendet werden. Bitte hinterlegen Sie das Girokonto bei Ihrer Hausbank.
Für den Login unter www.ffb.de erhalten Sie Zugangsdaten zusammen mit der Depoteröffnungsbestätigung per Post. Im FFB-Onlineportal können Sie bequem Aufträge, z. B. zur Änderung der Sparrate oder einen Freistellungsauftrag erteilen. Außerdem finden Sie dort ein elektronisches Postfach mit wichtigen Dokumenten, wie der Steuerbescheinigung.
In seltenen Fällen kann es vorkommen, dass die Fehlermeldung aufgrund Ihrer Version des Internetbrowsers oder Ihrer Interneteinstellungen auftritt. Sollten derartige Probleme auftreten, dann versuchen Sie, die Online-Depoteröffnung mit einem anderen Internetbrowser durchzuführen. In der Regel löst dies das Problem.

Vermögensaufbau bei der UmweltBank:

Umweltfonds 

Grüne Aktien-, Renten- und Mischfonds

Betriebliche AV 

Mit betrieblichem Zuschuss

Fondssparen für Kinder

Vorsorgen ab 25 € pro Monat

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