Die UmweltBank betrachtet jedes Bauvorhaben nicht nur aus ökonomischer Sicht, sondern bewertet auch ökologische und soziale Kriterien. Diese ermitteln wir mithilfe des UmweltRatings für die Baufinanzierung. Auf Basis dieser ganzheitlichen Prüfung werden die individuellen Kreditkonditionen für Ihr UmweltBank-Darlehen festgelegt. Grundsätzlich gilt: Je nachhaltiger Sie bauen, desto günstiger sind die Konditionen.

Die UmweltBank bietet Baufinanzierungsdarlehen aktuell ab einer Mindestkreditsumme von 100.000 Euro an.

Bei UmweltBank-Darlehen sind Sollzinsbindungen zwischen 5 und 10 Jahren möglich. 

Als Kreditsicherheit dient eine erstrangige Grundschuld in Darlehenshöhe auf dem zu finanzierenden Objekt. Das als Sicherheit dienende Gebäude ist wertangemessen gegen übliche Risiken zu versichern.

Die UmweltBank bietet keine Vollfinanzierungen an. Sie müssen immer einen Eigenanteil aus Eigenkapital leisten. Wir empfehlen eine Höhe von mindestens 20 % der Baukosten zuzüglich der Nebenkosten wie Notar, Grundbuchamt und Makler. Das Eigenkapital ist vorrangig einzubringen. Ist das Eigenkapital derzeit noch gebunden (z. B. durch Immobilienverkauf oder fest angelegtem Sparguthaben) ist eine Zwischenfinanzierung möglich.

Für die Darlehensaufnahme und Kontoführung sowie die Erstellung von Tilgungsplänen und jährlichen Kontoauszügen erheben wir keine Gebühren. Für die Eintragung der Grundschuld fallen Notar- und Grundbuchamtkosten an, die Sie direkt vor Ort erfragen können. Kosten für Sonderfälle in der späteren Darlehensabwicklung, wie z. B. Schuldhaftentlassungen oder Sicherheitenfreigaben, können Sie dem Preis- und Leistungsverzeichnis der UmweltBank entnehmen.

Der Ankauf von Grundstücken, auf denen ein Baugemeinschaftsprojekt verwirklicht werden soll, kann durch die UmweltBank finanziert werden. Das Baurecht muss in Aussicht sein, etwa durch einen vorhandenen Bebauungsplan, eine positive Bauvoranfrage oder die Aussicht auf Baurecht nach §34 BauGB. Es werden bis zu 80 % des aktuell marktgängigen Kaufpreises finanziert, die Nebenkosten müssen aus Eigenkapital getragen werden. Die Zwischenfinanzierung für den Grundstücksankauf ist tilgungsfrei und jederzeit rückzahlbar. Sie hat eine maximale Laufzeit von drei Jahren. Als Sicherheit dient eine Grundschuld in Darlehenshöhe auf dem Grundstück.

In den ersten 6 Monaten ab Darlehenszusage fallen keine Bereitstellungszinsen an. Ab dem 7. Monaten nach Zusage wird aktuell ein Bereitstellungszins in Höhe von 3,00 % p. a. für die noch nicht ausgezahlte Darlehenssumme berechnet.

Für unvorhergesehene Kostensteigerungen während der Bauphase kann eine Baukostenreserve von bis zu 5 % der Darlehenssumme mitfinanziert werden. Wenn Sie die Baukostenreserve doch nicht benötigen und sie nicht ausgezahlt wird, können Sie kostenfrei auf diesen Darlehensteilbetrag verzichten.

Die Tilgung beginnt im Monat nach Vollauszahlung aller Darlehen, spätestens aber nach zwei Jahren. Bis dahin zahlen Sie lediglich Zinsen auf bereits ausgezahlte Beträge sowie ggfs. Bereitstellungszinsen auf noch nicht ausgezahlte Beträge. 

Sonderzahlungen können bei UmweltBank-Darlehen einmal pro Kalenderjahr in Höhe von bis zu 5 % des ursprünglich ausgezahlten Bruttodarlehensbetrages vorgenommen werden. Überweisen Sie den gewünschten Betrag dazu direkt auf das entsprechende Konto. Die IBAN dazu finden Sie sowohl in Ihrem Darlehenskontoauszug als auch im Darlehensvertrag.

Während der Sollzinsbindung können Sie den Tilgungssatz bei Ihrem UmweltBank-Darlehen zweimal kostenfrei anpassen. Die Mindesttilgung beträgt aktuell 2,5 % der Darlehenssumme. Maximal kann die Tilgung auf 5 % erhöht werden, wobei sich dieser Wert immer auf den ursprünglich ausgezahlten Bruttodarlehensbetrag bezieht.

Die UmweltBank stellt bei Bedarf Bauhandwerkersicherungs-, Vertragserfüllungs- und Zahlungsbürgschaften für Baugruppenprojekte zur Verfügung. Bürgschaften werden in der Regel über eine Bargeldeinlage der GbR in gleicher Höhe auf einem verpfändeten Konto bei der UmweltBank abgesichert. Die genauen Bedingungen und welche Unterlagen für die Bürgschaft eingereicht werden müssen, besprechen wir individuell mit Ihnen.