Wie funktioniert Fondssparen

Das Prinzip von Fonds ist simpel: Stellen Sie sich den Einkauf für Ihr Abendessen vor. Dabei wählen Sie natürlich nur die Zutaten aus, die Ihnen besonders frisch und hochwertig erscheinen. Eine angefaulte Tomate käme nicht in Ihren Einkaufskorb, denn das würde die Qualität Ihres Gerichtes schmälern. Rutscht Ihnen aber trotzdem mal eine Zutat hinein, die sich zuhause als Fehlkauf entpuppt, lassen Sie sie weg oder tauschen sie aus. Sie können aus den restlichen Zutaten sicherlich immer noch etwas Schmackhaftes kochen. 

Nicht viel anders funktioniert ein Fonds: Das Fondsmanagement wählt gezielt mehrere Einzelwerte aus, beispielsweise Aktien oder Anleihen, und investiert das Kapital der Fondsanlegerinnen und -anleger in diese Wertpapiere. Dadurch wird das Risiko von Kursschwankungen reduziert und ein Totalverlust des eingezahlten Kapitals höchst unwahrscheinlich. Das Portfolio wird ständig überprüft und analysiert. Bei Bedarf tauscht das Fondsmangement Werte aus, damit sich der Kurs des Fonds insgesamt positiv entwickelt. Für diese Tätigkeit erhebt das Fondsmanagement Gebühren.

Das Fondsmanagement

Und was ist ein Fondsmanager bzw. eine Fondsmanagerin? Sie verwalten für die Fondsgesellschaft den Fonds und entscheiden, welche Wertpapiere hineinkommen. Ihre Aufgabe ist es, die Anlagestrategie des Fonds zu erfüllen, also beispielsweise einen Wertzuwachs zu erzielen oder das Geld nachhaltig anzulegen. Dazu überwachen die Spezialist:innen den Markt und das aktuelle Geschehen oder analysieren Unternehmen. Wenn notwendig, werden einzelne Inhalte des Fonds ausgetauscht. Da der Fonds aktiv gemanagt wird, kosten Fonds in der Regel mehr als beispielsweise ETFs.

Einmalig oder regelmäßig investieren?

Bei Fonds haben Sie oft die Wahl zwischen einem einmaligen Investment oder dem regelmäßigen Sparen. Und so funktioniert Fondssparen: Sie lassen jeden Monat automatisch einen gewissen Betrag in einen Fonds fließen. Damit kaufen Sie regelmäßig Anteile am Fonds und erhöhen Ihre Investition. Sie können beides auch kombinieren, indem Sie anfangs oder zwischendurch einmalige Beträge einzahlen und zusätzlich einen Sparplan einrichten. Ein Fondssparplan kann sinnvoll sein, wenn Sie langfristig investieren möchten und keine großen Beträge erübrigen können. Gerade für Anfänger:innen kann sich ein Fondssparplan eignen. 

Nicht jeder Fonds ist sparplanfähig. Bei den Fonds der UmweltBank können Sie jedoch alle UmweltBank-Fonds Fonds regelmäßig ab 50 Euro (bzw. 10 Euro beim ETF) im Monat besparen. 

Bei der Entscheidung für einen Fonds spielen auch die Gebühren eine Rolle, schließlich schmälern sie die Rendite. Eine wichtige Kennzahl sind die „laufenden Fondskosten", welche über die Jahre hinweg laufend anfallen, solange die Fondsanteile gehalten werden. Sie fassen die jährlichen Verwaltungs- und Managementkosten zusammen. Dazu kommen Transaktionskosten. Bei manchen, aber nicht allen Fonds kommen noch erfolgsabhängige Vergütungen hinzu, wenn der Fonds erfolgreich war.