Mit dem UmweltWunschkredit können Sie ökologische Projekte in zwei Bereichen umsetzen: ökologische Baumaßnahmen und Photovoltaikanlagen.

Sie können jederzeit kostenfrei Sonderzahlungen auf Ihren UmweltWunschkredit leisten. Hierzu überweisen Sie den gewünschten Betrag direkt auf Ihr Darlehenskonto. Die IBAN hierfür finden Sie in Ihrem Kreditvertrag.

Das Tempo Ihrer Kreditrückzahlung bestimmen Sie selbst. Der Rückzahlungszeitraum für den UmweltWunschkredit ist bis zu 120 Monaten in 12 Monatsschritten frei wählbar.

Wenn uns der unterschriebene Kreditvertrag, Ihr Post-Ident und eine Rechnung/Auftragsbestätigung für Ihr Vorhaben vorliegen, ist das Geld in der Regel innerhalb von 1-2 Werktagen auf Ihrem Girokonto.

Der UmweltWunschkredit kann für Kredite in Höhe von 10.000 bis 100.000 Euro beantragt werden.

Selbstverständlich werden die Daten verschlüsselt an uns übersendet und wir beachten alle Vorgaben hinsichtlich der DSGVO.

Die Vorfälligkeitsentschädigung fällt an, wenn Sie als Kreditnehmer_in Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen oder den Kreditvertrag kündigen. Die Berechnung ist gesetzlich geregelt und berücksichtigt 
- ein zwischenzeitlich gesunkenes Zinsniveau,
- die für den Kredit ursprünglich vereinbarten Zahlungsströme
- den der UmweltBank entgehenden Gewinn, 
- die infolge der vorzeitigen Rückzahlung ersparten Risiko- und Verwaltungskosten.

Dabei gilt grundsätzlich, dass die berechnete Vorfälligkeitsentschädigung höchstens ein Prozent der Restschuld – also der vorzeitig zurückgezahlten Summe – betragen darf. Bei einer Restlaufzeit des Kredits von unter einem Jahr darf der Betrag ein halbes Prozent von der Restschuld nicht überschreiten (§ 502 BGB).

Im Vertrag für Ihren UmweltWunschkredit gewähren wir Ihnen abweichend zur gesetzlichen Regelung jederzeit die kostenfreie Rückzahlung der aktuellen Restschuld.

Der Sollzins orientiert sich an Ihrem Vorhaben und der gewünschten Rückzahlungsdauer und nicht an Ihrer Bonität - das ist unser Zinsfairsprechen an Sie. Für den UmweltWunschkredit zählt nur der ökologische Wert des Vorhabens!

Sie können für mehrere Vorhaben auch mehrere Wunschkredite beantragen bzw. haben. Bei jeder neuen Beantragung prüfen wir Ihre persönliche Bonität und den Verwendungszweck aber erneut.

Es gelten die gesetzlichen Widerrufsfristen/-rechte für allgemeine Verbraucherdarlehen und Fernabsatzgeschäfte.

Der Sollzins und Ihre gewählte monatliche Rate bleiben während der gesamten Laufzeit gleich.

Für den UmweltWunschkredit müssen außerhalb der AGB Pfandrechte keine zusätzlichen Kreditsicherheiten gestellt werden.

Im Rahmen der Bonitätsprüfung werden Ihre Daten von der SCHUFA abgerufen und eingesehen. Hierzu müssen Sie uns während der Antragsstellung ausdrücklich die Genehmigung erteilen.

Sollte eine Rate einmal nicht eingelöst werden können, werden wir Sie schriftlich darüber informieren und um Ausgleich bitten. Sollten Sie längerfristig die Raten nicht mehr tragen können, nehmen Sie bitte umgehend Kontakt zu uns auf und wir versuchen mit Ihnen eine individuelle Lösung, wie zum Beispiel eine Umschuldung oder Laufzeitverlängerung, zu finden.

Referenzbankverbindung für den UmweltWunschkredit muss ein Konto sein, auf das Lohn- und Gehaltszahlungen eingehen und das für den Zahlungsverkehr zugelassen ist. Ihr UmweltFlexkonto kann daher nicht zu diesem Zweck genutzt werden.

Da für uns als UmweltBank die ökologische Investition im Vordergrund steht, können mit dem UmweltWunschkredit keine bestehenden Darlehen abgelöst werden. Auch wenn mit dem alten Darlehen ökologische Vorhaben finanziert wurden – die Investition ist hier ja bereits erfolgt.

Nach Rückzahlung Ihres UmweltWunschkredites erhalten Sie hierüber eine schriftliche Bestätigung sowie einen abschließenden Kontoauszug. Das Darlehenskonto wird in diesem Zuge aufgelöst. 

Der UmweltWunschkredit ist ein allgemeines Verbraucherdarlehen für eine Finanzierungssumme zwischen 10.000 und 100.000 Euro mit festen Raten bzw. fester Laufzeit. Sie können die Summe für die Finanzierung von Projekten in den Bereichen private Photovoltaikanlagen und Immobiliensanierung nutzen und brauchen dafür keine Sicherheit in Form einer Immobilie, einer Versicherung oder eines Grundstücks zu hinterlegen. 
Einen Immobilienkredit erhalten Sie bei uns ab einer Finanzierungssumme von 100.000 Euro. Bei einem solchen Kredit müssen Sie die Mittel für den Kauf, die Errichtung oder die Sanierung eines Grundstücks bzw. einer Immobilie nutzen. Als Sicherung für uns als Bank dient i. d. R. die zu finanzierende Immobilie. Für Fragen hierzu stehen Ihnen die Kollegen aus der Baufinanzierung gerne unter der Rufnummer 0911 5308-2050 zur Verfügung.

Bei Sollzinsen handelt es sich um die Zinskosten, die der Kreditnehmer an die Bank bezahlt. Der Effektivzins zeigt die tatsächlichen Kreditkosten in Form eines jährlichen Prozentsatzes. Hier sind auch ggf. zusätzliche Kosten, welche mit dem Darlehen direkt in Verbindung stehen eingerechnet sowie der Umstand berücksichtig, dass die Annuität monatlich nachschüssig gezahlt wird.

Bei einem Annuitätendarlehen wird für die Rückzahlung des Darlehens ein fester Tilgungssatz oder eine gleichbleibende Rate vereinbart. Während der Rückzahlungsphase sinkt der Zinsanteil innerhalb der Rate und der Tilgungsanteil steigt entsprechend, da mit jeder Rate ein Teil der Darlehenssumme getilgt wird. Die fest vereinbarte Rate wird häufig auch als Annuitätsrate oder Annuität bezeichnet.

Eine Grundschuld ist ein dingliches, abstraktes Recht, aus einem Grundstück oder einem grundstücksgleichen Recht (beispielsweise eine Wohnung), die dem Kreditgeber in der Regel für Baufinanzierungen eingeräumt wird. Sie beläuft sich auf die Höhe der ursprünglich vereinbarten Kreditsumme und wird im Grundbuch eingetragen. Sollte es also zu einem Kreditausfall kommen, kann das kreditgebende Institut die Veräußerung des Grundstücks oder der Wohnung anstreben, um die bestehenden Schulden bis maximal zur Höhe der eingetragenen Grundschuld zu begleichen.

Die SCHUFA ist eine privatwirtschaftliche deutsche Wirtschaftsauskunftei. Die Vertragspartner der SCHUFA liefern Daten zur Bonität von Personen und erhalten im Gegensatz Zugriff auf den Datenbestand der SCHUFA. Die gespeicherten Daten umfassen allgemeine Angaben zur Person, Informationen über die nicht vertragsgemäße Abwicklung von Krediten, Daten aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen sowie Positivmerkmale (z. B. die vorzeitige oder planmäßige Rückzahlung von Krediten oder das Bestehen von Girokonten). Nur mit der Einwilligung der Kreditinteressent_innen fragen wir diese Daten zur Bonitätsprüfung ab.

Bei Kreditgeschäften bedeutet die Valutierung, dass das Darlehen an die Darlehensnehmerin bzw. den Darlehensnehmer ausgezahlt wird. Grundsätzlich ist damit das Datum gemeint, ab dem ein Betrag (Soll oder Haben) auf einem Konto verzinst wird. 

Bereitstellungszinsen fallen ab einem im Kreditvertrag fest vereinbarten Zeitpunkt an, auf die noch nicht ausgezahlten Darlehensbeträge. Die Bereitstellungszinsen sind das Entgelt dafür, dass die Bank das Darlehen zu den zugesicherten Konditionen weiterhin bereitstellt. Bereitstellungszinsen sind bei Immobiliardarlehen üblich, da der Zeitpunkt der vollständigen Auszahlung ggf. weit in der Zukunft liegt. Bei allgemeinen Verbraucherdarlehen, wie dem UmweltWunschkredit, fallen in der Regel keine Bereitstellungszinsen an, dafür ist aber der Kredit kurzfristig abzunehmen oder verfällt.

Das Darlehenskonto steht mit dem (noch) geschuldete Darlehensbetrag im Soll. Monatlich, vierteljährlich oder jährlich (je nach Vertrag) werden die fälligen Zinsen ebenso wie die darauf geleisteten Tilgungen verbucht. Die Kontonummer des Darlehenskontos entspricht bei der UmweltBank der Darlehensnummer. Im Kreditvertrag teilen wir Ihnen auch die IBAN Ihres Darlehenskontos mit, sodass Sie Sonderzahlungen jederzeit wie im Vertrag vereinbart einfach selbst ohne vorherige Ankündigung überweisen können.

Bei Fernabsatzverträgen ist jede Bank dazu verpflichtet rechtzeitig vor Abschluss des Vertrags gesetzlich bestimmte Informationen in einer festgelegten tabellarischen Form zur Verfügung zu stellen. Diese standardisierte Informationsaufbereitung soll ein einfaches Vergleichen unterschiedlicher Kreditverträge ermöglichen. Die UmweltBank stellt Ihnen diese Informationen schriftlich zur Verfügung.