Die richtige Mischung macht den Unterschied. Mit Investitionen in unterschiedliche Anlageklassen können Sie Ihre Renditechancen erhöhen, ohne deutlich höhere Risiken einzugehen.
Intelligent kombinieren
Die richtige Kombination von Geld- und Kapitalanlagen ist eine Kunst für sich. Denn Sicherheit und Renditechance
eines Portfolios bestimmen sich nicht nur aus den einzelnen Anlageformen, sondern auch aus ihrem Zusammenspiel untereinander.
Mit einer intelligenten Kombination können Sie die Renditechancen Ihres Portfolios erhöhen, ohne deutlich höhere Risiken einzugehen. So lassen sich auch in schwierigen Marktphasen relativ stabile und attraktive Renditen erzielen.
Individuelle Beratung
Ein optimales Portfolio hängt vor allem von Ihren Zielen und Bedürfnissen ab: Sind Sie in finanziellen Angelegenheiten mehr auf Sicherheit bedacht oder möchten Sie vor allem die Chancen des Kapitalmarktes nutzen? Wie flexibel wollen Sie über Ihr Kapital verfügen und wie stark dürfen Wertschwankungen Ihres Vermögens ausfallen?
Um Ihnen einen Einblick in die verschiedenen Kombinationsmöglichkeiten zu geben, haben wir Ihnen drei idealtypische Beispiele herausgearbeitet und anhand von Schaubildern verdeutlicht. Diese Musterportfolios sollen erste Anhaltspunkte für Ihre Vermögensanlage liefern. Nicht berücksichtigen kann eine solche exemplarische Zusammenstellung individuelle Faktoren wie Alter, Familien- und Lebensplanung oder etwa Ihre steuerliche Situation.
Damit sich Ihre persönliche Situation und Ihre Ziele auch im Aufbau oder der Optimierung Ihres Vermögens widerspiegeln, bieten wir Ihnen eine ausführliche Beratung und die Zusammenstellung eines individuell auf Sie abgestimmten Portfolios an.
Lassen Sie sich aber zunächst von unseren Musterportfolios in die Kunst der Kombination einführen und erkennen Sie: Ökologie und Rendite sind hervorragend vereinbar.
Das sicherheitsorientierte Portfolio
Im Mittelpunkt Ihrer Strategie stehen die Sicherheit und der Werterhalt Ihrer Geldanlagen mit dem Ziel einer stabilen Rendite. Sie möchten keine oder nur sehr überschaubare Risiken eingehen und regelmäßige Erträge erzielen.
Eine sicherheitsorientierte Strategie bedeutet dabei nicht den kompletten Verzicht auf höher verzinste Wertpapiere oder eine angemessene Beimischung von Genussrechten oder Investmentfonds.
Den Hauptbestandteil Ihrer Anlage stellen Sparprodukte mit unterschiedlich langen Laufzeiten dar – vom täglich verfügbaren UmweltPluskonto über das Wachstumsparen mit überschaubarer Laufzeit und hoher Flexibilität bis hin zu UmweltSparbriefen mit einer festen Laufzeit von bis zu 25 Jahren.
Ein wesentlicher Faktor bei einer sicherheitsorientierten Geldanlage ist die Anlagedauer – oder anderes ausgedrückt: Wie flexibel möchten Sie über Ihr Geld verfügen. Dabei gilt in der Regel: je länger die Laufzeit der Geldanlage, umso höher die Verzinsung.
Neben Spareinlagen bieten z. B. Rentenfonds, Anleihen oder Genussrechte die Chance auf höhere Renditen bei höheren Risiken. Zusätzlich kann eine geringe Aktienquote das sicherheitsorientierte Portfolio abrunden und somit die Möglichkeit eröffnen, an attraktiven Kursgewinnen teilzuhaben.
Charakteristische Merkmale für eine sicherheitsorientierte Kombination sind:
 Stabiles und stetiges Wachstum mit geringem Risiko
Überwiegend risikoarme und wertstabile Anlagen
Die Aktienquote beträgt maximal
10 Prozent
Mittelfristiger Anlagehorizont
Das ausgewogene Portfolio
Sie möchten mit Ihrer Geldanlage ein optimales Verhältnis zwischen regelmäßigen, sicheren Erträgen und Wertsteigerungen erzielen. Dabei achten Sie auf Sicherheit, sind aber bis zu einem gewissen Maß bereit, Risiken einzugehen. Wertschwankungen Ihres Vermögens bringen Sie nicht aus der Ruhe.
Bei einem ausgewogenen Portfolio werden sichere und renditestarke Anlagen so miteinander kombiniert, dass die Wahrscheinlichkeit einer höheren Rendite – im Vergleich zu einem sicherheitsorientierten Portfolio – stärker zunimmt als das Risiko.
Der Vorteil einer ausgewogenen Strategie liegt in der Vielzahl der verschiedenen Anlagen, die in Summe ein hohes Maß an Sicherheit gewährleisten, aber dennoch Flexibilität und eine höhere Rendite ermöglichen.
So bilden Sparprodukte nach wie vor einen wesentlichen Bestandteil. Ein bedeutender Anteil fließt jedoch in Renten-, Misch- und Aktienfonds, Einzelaktien sowie Genussrechte und Beteiligungen. Obwohl der Risikograd dieser Strategie durch eine Diversifikation im Vergleich zu Einzelinvestments deutlich reduziert wird, kann es gegenüber dem sicherheitsorientierten Portfolio zu stärkeren Schwankungen kommen.
Charakteristische Merkmale für eine ausgewogene Kombination sind:
Attraktiver Wertzuwachs bei mittlerem Risiko
Ausgewogenes Verhältnis zwischen risikoarmen
und chancenreichen Anlagen
Die Aktienquote beträgt maximal
25 Prozent
Mittel- bis langfristiger Anlagehorizont
Das chancenorientierte Portfolio
Sie sind bereit, bei Ihren Anlageentscheidungen bewusst Risiken einzugehen, um eine überdurchschnittliche Rendite zu erwirtschaften. Dies ist jedoch nicht gleichbedeutend mit permanentem Spekulieren. Die Kunst bei einer chancenorientierten Strategie besteht darin, verschiedene Anlageformen mit unterschiedlichen Chance-Risiko-Profilen so miteinander zu kombinieren, dass auch schwierige Marktphasen gemeistert werden.
Das chancenorientierte Portfolio setzt sich hauptsächlich aus renditestarken Anlagen in Form von Einzelaktien, Aktienfonds sowie Genussrechten und Beteiligungen an geschlossenen Fonds zusammen. Sparprodukte und Rentenpapiere als Beimischung sorgen in turbulenten Zeiten für eine Grundstabilität Ihres Vermögens.
Diese Strategie eignet sich vor allem für Anleger, die sich aktiv an der Verwaltung ihres Vermögens beteiligen möchten. Die UmweltBank als kompetenter Partner steht Ihnen dabei mit Rat und Tat zur Seite – und dies auch bei komplexen und beratungsintensiven Konzepten kostenfrei.
Charakteristische Merkmale für eine chancenorientierte Kombination sind:
Hohe Wachstumschancen bei erhöhtem Risiko
Überwiegend chancenreiche Anlagen
Die Aktienquote liegt in der Regel bei 30 bis 50 Prozent
Langfristiger Anlagehorizont
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